Zdecentralizowane finanse zmieniają świat na naszych oczach i wychodzą z cieni świata kryptowalut, aby rzucić wyzwanie uznanym bankom i instytucjom finansowym, które rządziły światem zbyt długo. W rzeczywistości, według DefiLlama, na platformach DeFi znajduje się wartość 55,95 miliarda dolarów. Całkowita wartość zamknięta w zdecentralizowanych finansach wzrosła ponad pięciokrotnie od lipca 2020 r., jak podaje Defi Pulse.
Myślące przyszłościowo firmy DeFi wkraczają do głównego nurtu i dają światu nową formę usług finansowych zbudowaną na technologii blockchain. Teraz udzielanie pożyczek, pożyczanie i handel mogą odbywać się bez pośrednika. Osoby nieposiadające konta bankowego w Trzecim Świecie mogą wreszcie uzyskać dostęp do lepszego życia, a nie tylko o nim marzyć, a branża finansowa sama może uporać się z poważnymi problemami, takimi jak oszustwa i wykluczenie finansowe.
W niedawnym przemówieniu na konferencji Binance Blockchain Week 2024 w Dubaju Richard Teng, dyrektor generalny firmy Binancewyjaśnił misję firmy w zakresie dostępności finansowej: „Jak wielu z Was wie, Binance zaczynało od bardzo skromnych początków. Nasza podróż rozpoczęła się od prostej, ale potężnej misji: uczynienia krypto – tej rewolucyjnej technologii – znacznie bardziej dostępnej dla wszystkich. Naszą misją jest szerzenie wolności pieniądza daleko i szeroko.” Teng kontynuował, dzieląc się wzrostem, jaki Binance zaobserwował w realizacji tych celów: „W ciągu pierwszych 9 miesięcy 2024 r. Binance dodało 55 milionów nowych zarejestrowanych użytkowników, co stanowi wzrost o 30% od początku roku”.
Blockchain to oczywiście dopiero początek. To fundament, a nie ostateczny budynek, a branża wciąż pracuje nad modelem finansowym przyszłości.
Jakie są więc najważniejsze trendy DeFi w roku 2024 i później?
Rozwiązania skalujące warstwy 2
Jednym z największych problemów jest obecnie przepustowość łańcuchów bloków takich jak Ethereum, który obsługuje wiele protokołów DeFi. Ethereum jest poważnie przeciążone, podobnie jak w godzinach szczytu na Manhattanie, a w miarę pojawiania się większej liczby protokołów i transakcji DeFi może to spowodować zator. Rozwiązania skalujące mogą zapewnić wytchnienie dla zatłoczonego łańcucha bloków bez zwiększania rozmiarów bloków.
Rozwiązania skalujące warstwy 2, takie jak Optimistic Rollups i ZK-Rollups, mogą zwiększyć wydajność łańcucha bloków. ZK-Rollups, czyli pakiety zbiorcze wiedzy zerowej, to zabezpieczone inteligentnymi kontraktami pakiety danych w głównym łańcuchu, które są transportowane poza łańcuchem w celu przetwarzania i obliczeń. Mogą wyprodukować blok w około minutę, przetwarzając 2000 TPS. Wszyscy weryfikatorzy mogą wiedzieć, że posiadają te same informacje, bez konieczności ich ujawniania ze względu na wiedzę zerową.
Kompatybilność międzyłańcuchowa
Nie każda platforma DeFi działa na blockchainie Ethereum, a kompatybilność między łańcuchami to prawdziwy problem, którym należy się zająć w celu masowego przyjęcia. Większość aplikacji jest zamknięta we własnym ekosystemie, a aplikacje takie jak Binance Smart Chain, Ethereum i Polkadot nie współpracują ze sobą zbyt dobrze.
Będzie to coraz większy problem i dlatego programiści ciężko pracują nad protokołami interoperacyjności, aby umożliwić aplikacji pracę na wielu łańcuchach bloków. Może to brzmieć jak skomplikowany język technologiczny, ale Parachains firmy Polkadot, Inter-Blockchain Communication (BC) firmy Cosmos i Thorchain to w zasadzie narzędzia tłumaczeniowe, które umożliwiają współpracę łańcuchów bloków.
Te mosty między łańcuchami bloków stanowią zasadniczą część procesu, jeśli cały świat ma zamiar przekonać się do DeFi, ale wykraczają daleko poza zwykły transfer aktywów. Ma to kluczowe znaczenie dla osiągnięcia prawdziwie opartego na współpracy i zdecentralizowanego środowiska cyfrowego. Możliwość komunikacji międzykanałowej zapewni wzajemne połączenie systemów finansowych, tożsamości cyfrowych i łańcuchów dostaw w celu wymiany wartości i danych w celu zwiększenia płynności, wspólnej inteligencji i ulepszonych protokołów bezpieczeństwa.
W nowym raport Swifta i Chainlinkabranża finansowa prezentuje swój postęp w zapewnianiu interoperacyjności między powstającymi sieciami blockchain a tradycyjnymi systemami finansowymi poprzez wykorzystanie istniejącej infrastruktury Swift i Chainlink CCEP. Pokazuje to możliwość bezpiecznego i wydajnego przesyłania tokenizowanej wartości pomiędzy prywatnym i publicznym blockchainem.
Ta współpraca wyznacza początek pojedynczego punktu dostępu dla instytucji, który może wspierać i rozwijać tokenizowane zasoby w wielu sieciach, korzystając z istniejącej bezpiecznej infrastruktury.
Gry oparte na blockchainie
Gry oparte na technologii Blockchain stają się ogromną branżą, a rynek DeFi zaczął na tym zarabiać. GameFi to termin, który wyewoluował z pełnej integracji DeFi ze światem gier.
„Poza siecią” stał się sukcesem i pionierem w branży gier blockchain. Gry te pozwalają graczom na posiadanie zasobów w samej grze i używanie tokenów w ekosystemie gry. Widzieliśmy to już wcześniej; oczywiście wiele gier ma wirtualną walutę. Mają one jednak rzeczywistą wartość, a gracze mogą handlować nimi w sieci DeFi i zarabiać odsetki. W ten sposób gracze mogą także inwestować w samą grę w formie crowdfundingu nowej generacji.
Następną ewolucją GameFi jest integracja z metaświatem, w którym gry można wykorzystać do tworzenia wirtualnych ekonomii, w których gracze mogą zdobywać nagrody za swoją grę w postaci NFT lub tokenów. Protokoły DeFi zostałyby wykorzystane do zasilania ich wirtualnych gospodarek poprzez dostęp do usług finansowych.
DeFi zasilane sztuczną inteligencją
Supermocą sztucznej inteligencji jest zdolność analizowania niesamowitych ilości danych w celu identyfikowania wzorców i formułowania prognoz. Ten rodzaj ulepszania danych może umożliwić rozwiązaniom DeFi znaczne zwiększenie bezpieczeństwa, optymalizację wydajności operacyjnej i personalizację usług dla użytkownika końcowego.
W szczególności sztuczna inteligencja może pomóc poprzez zautomatyzowane algorytmy handlowe, inteligentny audyt kontraktów i systemy wykrywania oszustw, dzięki czemu produkty i usługi finansowe będą bardziej wydajne, sprawiedliwe i dostępne. Na przykład sztuczna inteligencja może zautomatyzować tworzenie i realizację inteligentnych kontraktów w DeFi, wykorzystując NLP i uczenie maszynowe. To z kolei może ułatwić opracowywanie samowykonujących się umów, co poprawia dokładność warunków i operacji umów.
Adopcja instytucjonalna
Do tej pory DeFi rozwijało się bez znaczących inwestycji i zaangażowania środków instytucjonalnych. W ramach procesu masowej adopcji przygotuj się na napływ funduszy hedgingowych, zarządzających aktywami i tradycyjnych banków.
Opóźnienie w tej inwestycji wynika z obaw regulacyjnych instytucji, które są prawnie zobowiązane do przestrzegania protokołów takich jak zasada „znaj swojego klienta” (KYC) i przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML). Chociaż zasoby cyfrowe zostały utworzone jako technologie pozbawione zaufania w celu ochrony prywatności, niezbędny jest kompromis, aby leżąca u ich podstaw technologia mogła być wykorzystywana przez te instytucje.
W odpowiedzi na tę niepewność regulacyjną wiele osób z branży kryptowalut intensywnie inwestuje w infrastrukturę, która może rozwiązać te problemy. Dowody wiedzy zerowej (ZKP) oferują instytucjonalnemu DeFi mechanizm równoważenia zgodności i prywatności za pomocą środków weryfikacji kryptograficznej. Umożliwia to operacje bez nadzoru, które usprawniają weryfikację tożsamości, jednocześnie ograniczając ryzyko naruszenia danych.
Zdecentralizowana tożsamość i integracja KYC
Zdecentralizowany system Know-Your-Customer (KYC) mógłby być potencjalnym rozwiązaniem, które uszczęśliwi inwestorów instytucjonalnych i służy celowi ogółu społeczeństwa.
Musimy cały czas udowadniać, za kogo się twierdzimy, że jesteśmy. Wszystko, od umowy na telefon komórkowy po dużą wygraną w kasynie online, wymaga rygorystycznej weryfikacji KYC. Blockchain może zapewnić proste rozwiązanie z weryfikowalnymi danymi uwierzytelniającymi, co oznacza, że nigdy więcej nie będziemy musieli nikomu wysyłać kopii naszego paszportu.
System ten oznaczałby również, że blockchain weryfikuje Twoje informacje bez udostępniania ich drugiej stronie. To o wiele bezpieczniejsze i położy kres wycieki danych które zdarzają się obecnie zbyt często, i niekończące się polityki prywatności.
Protokoły tyczenia cieczy
Protokoły płynnego stakowania oznaczają, że możesz zablokować swoje aktywa podczas stakowania, a jednocześnie zachować płynność. To jak staking Schroedingera, prawie jak zabezpieczona pożyczka pod zastaw zablokowanych aktywów w formie płynnych tokenów stakingowych (LST).
Oczywiście są one wspierane przez inteligentne kontrakty i działają jako pochodna postawionego aktywa, ale posiadacze mogą następnie używać tych tokenów do dalszej aktywności DeFi. Dzięki temu rynek jest płynny i porusza się.
Autor wyróżnionego obrazu: Shubham Dhage/Unsplash
