Niewiele aspektów współczesnego życia ewoluowało w ostatnich dziesięcioleciach tak dramatycznie jak bankowość internetowa. Początkowe próby były prymitywne — pomyślmy o nieporadnych konfiguracjach, w których na ekranach telewizorów pojawiały się telefony podłączone do modemów i informacje o koncie. Przejdźmy szybko do dnia dzisiejszego, a najnowsze innowacje otwierają ekscytujące możliwości, dzięki czemu płatności i przelewy pieniężne są płynniejsze niż kiedykolwiek.
Tokenizacja chroni dane Twojej karty bankowej
Niedawnym, w dużej mierze niezauważonym przełomem w płatnościach online jest tokenizacja, która zmienia reguły gry w walce z oszustwami związanymi z kartami kredytowymi. Jak szczegółowo opisano na blogu MasterCard, tokenizacja to potężna broń w celu zwalczania oszustw związanych z kartami kredytowymi. W tym procesie 16-cyfrowy numer Twojej karty zostaje zamieniony na unikalny zamiennik, dzięki czemu rzeczywisty numer karty pozostaje prywatny podczas transakcji online.
Na tej zmianie skorzystają wszyscy: użytkownicy cieszą się większym bezpieczeństwem przy mniejszym ryzyku uzyskania przez hakerów dostępu do wrażliwych danych, a sprzedawcy odnotowują wyższy współczynnik akceptacji i mniej porzuconych koszyków. Najlepsza część? Nie musisz kiwnąć palcem — dane Twojej karty zostaną automatycznie tokenizowane.
Nawet jeśli Twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona, tokenizacja gwarantuje nieprzerwane transakcje online podczas oczekiwania na wymianę. Ponieważ numery różnią się od rzeczywistych numerów karty, ryzyko oszustwa pozostaje minimalne. Oprócz technologii takich jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe i algorytmy wykrywania oszustw, karty wirtualne dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo dzięki jednorazowym numerom.
Karty bankowe zaliczają się do tzw najbardziej przydatne i bezpieczne metody płatności onlineobok kryptowalut i e-portfeli. Reputacja ta wynika z osiągnięć, takich jak uwierzytelnianie dwuskładnikowe i zaawansowane systemy wykrywania oszustw. Karty wirtualne również odgrywają znaczącą rolę, oferując dodatkową warstwę bezpieczeństwa dzięki unikalnym, jednorazowym numerom.
Dotarcie do nieubankowionych
Stały spadek liczby osób nieposiadających konta bankowego jest jednym z najbardziej zachęcających trendów kształtujących przyszłość bankowości. Według badania przeprowadzonego przez Federal Deposit Insurance Corp Zmniejszyła się populacja Amerykanów nieposiadających dostępu do usług bankowych z 7,1 mln w 2019 r. do 5,9 mln w 2021 r. Szacuje się jednak, że na całym świecie około 1,4 miliarda dorosłych nadal nie ma dostępu do podstawowych usług bankowych.
Na szczęście kilka technologii i inicjatyw pomaga wypełnić tę lukę. Blockchain przoduje, oferując innowacyjne rozwiązania, takie jak tokenizacja aktywów i uproszczone płatności cyfrowe w celu zwiększenia włączenia finansowego.
Banki działające wyłącznie cyfrowo również odgrywają kluczową rolę, oferując usprawnione zatwierdzanie kont, które omijają wyzwania tradycyjnej bankowości. Dla tych, którzy nie mogą otworzyć lokalnego konta bankowego, te alternatywy online stanowią bardzo potrzebną ratunek. Portfel Google dla dzieci pojawi się w 2025 roku i to zapewni młodsi użytkownicy przyzwyczajają się do bezpiecznego płacenia w Internecie w sposób, który im odpowiada, być może wyznaczając punkt zwrotny w branży bankowości internetowej.
Personalizacja AI pomaga zaoszczędzić więcej
Sztuczna inteligencja (AI) robi furorę w bankowości, szczególnie w obszarach takich jak zapobieganie oszustwom i obsługa klienta. Jednak dla większości ludzi jego prawdziwa atrakcyjność leży w potencjale większej personalizacji.
Pomyśl o tym, jak lubią platformy Spotify i YouTube korzystają z algorytmów, aby rekomendować treści dostosowane do Twoich preferencji. Podobne podejście w bankowości internetowej może oznaczać spersonalizowane porady finansowe, a nawet funkcje oparte na grach, które nagradzają użytkowników za osiągnięcie kamieni milowych w zakresie oszczędności.
Niektóre aplikacje bankowe już wykorzystują sztuczną inteligencję, aby pomóc klientom efektywniej oszczędzać. Narzędzia te analizują nawyki wydawania pieniędzy, obliczają, ile użytkownicy mogą bezpiecznie odłożyć, i automatycznie przelewają tę kwotę na konta oszczędnościowe – dzięki czemu budowanie dobrych nawyków finansowych jest łatwiejsze niż kiedykolwiek.
Otwarta bankowość przyspiesza procesy
Otwarta bankowość zmienia bankowość cyfrową, ułatwiając życie klientom. Wykorzystuje interfejsy API do bezpiecznego udostępniania danych finansowych danej osoby firmom zewnętrznym, usprawniając procesy. Na przykład ubieganie się o kredyt hipoteczny staje się znacznie łatwiejsze, gdy pożyczkodawcy mogą bezpośrednio uzyskać dostęp do informacji bankowych, zamiast wymagać stosów wyciągów i dokumentacji.
System ten funkcjonuje już w wielu krajach, a w USA Biuro Ochrony Finansów Konsumentów pracuje nad zasadami umożliwiającymi jego szybkie wdrożenie. Władze finansowe na całym świecie naciskają na otwartą bankowość, wymagając od banków zapewnienia klientom bezpłatnego dostępu do ich własnych danych bankowych na żądanie.
Dzięki tym udoskonaleniom bankowość jest nie tylko szybsza, ale także bezpieczniejsza dla użytkowników. Chociaż wiele z tych zmian działa cicho w tle, wspólnie przyczyniają się do stworzenia bardziej nowoczesnego i przyjaznego dla użytkownika doświadczenia bankowego.
Autor wyróżnionego obrazu: Blake Wisz/Unsplash
